iDeCoと選択制DC、どっちがお得？メリット・デメリットを徹底検証

老後の資産形成を考え始めたとき、必ず候補に上がるのが「iDeCo（イデコ）」です。しかし、もしあなたの勤め先に「選択制DC」が導入されている（または導入される予定がある）なら、安易にiDeCoに決めてしまうのはもったいないかもしれません。

実は、この2つの制度、似ているようで「手取り額へのインパクト」が全く違います。

本記事では、iDeCoと選択制DCの決定的な違いを5つの視点で徹底比較し、どちらがより「お得」なのか、プロの視点で結論を出します。

1. 【一目でわかる】iDeCo vs 選択制DC 比較表

まずは、主要な項目の違いを一覧表で確認しましょう。

2.「どっちがお得？」3つのチェックポイント

ここからは、読者の皆様が「自分のケース」に当てはめて考えられるよう、重要な違いを深掘りします。

ポイント①：社会保険料削減の「爆発力」

これが最大の分岐点です。iDeCoは「所得税・住民税」は安くなりますが、社会保険料（健康保険・厚生年金）には一切影響しません。

一方、選択制DCは社会保険料の計算の基礎となる「標準報酬月額」そのものを下げることができます。

ポイント②：「見えないコスト」の差

iDeCoは、加入時に約2,800円、毎月数百円（年間約2,000円〜7,000円）の管理手数料がかかります。自分のお金で払うため、運用益を圧迫します。

一方、選択制DCは会社が手数料を負担してくれるため、従業員は「手数料0円」で運用できるケースがほとんどです。

ポイント③：受け取り時の「出口戦略」

どちらも退職所得控除などの税制優遇がありますが、選択制DCは「企業型DC」の枠組みであるため、将来転職した際、転職先の企業型DCに資産を移換しやすいという柔軟性があります。

3. どっちが向いてる？タイプ別診断

読者が自分に当てはめて考えられるよう、診断形式で解説します。

4. 専門家が教える「併用」の落とし穴

「両方入れば最強では？」と思うかもしれませんが、注意が必要です。

2022年10月の法改正により、企業型DC加入者も原則iDeCoに加入できるようになりました。しかし、掛金の合計枠（月額5.5万円）に制限があるため、まずは手数料がかからない「選択制DC」を優先し、枠が余る場合にiDeCoを検討するのが定石です。

5. まとめ：プロの結論は「選択制DC」の勝ち？

結論

「勤務先に選択制DCがあるなら、まずは選択制DCを優先すべき」です。

社会保険料の削減効果と、会社が負担してくれる手数料のメリットを考えると、iDeCoよりも「実質的な利回り」が格段に高くなるからです。

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※ただし、選択制DCには「将来の公的年金がわずかに減る」という注意点もあります。

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